Những vấn đề cần quan tâm khi triển những khai Luật Bảo hiểm tiền gửi.

Về phí BHTG:  Tại Việt Nam, phí BHTG được ứng dụng đồng hạng 0,15% trên tổng số dư tiền gửi được bảo hiểm

Hợp pháp của người gửi tiền, góp phần đảm bảo an toàn hoạt động nhà băng.

Việc nâng hạn mức trả tiền bảo hiểm càng cao, nguy cơ phải trả tiền bảo hiểm do sự sụp đổ của các tổ chức tín dụng càng thấp.

Đồng thời, Luật BHTG cần tạo được khuôn khổ pháp lý hiệp để tổ chức BHTG phát huy vai trò trong việc ổn định hệ thống nhà băng tài chính, nâng cao niềm tin công chúng. Việc tăng hạn mức trả tiền bảo hiểm cần phải căn cứ vào thông lệ quốc tế, điều kiện của thị trường và theo nguyên tắc BHTG phục vụ cho số đông người gửi tiền, làm sao để bảo vệ được tiền tiết kiệm của đại bộ phận dân cư.

Nhưng để thực hành điều này không đơn giản. Luật BHTG phát huy hiệu quả hăng hái khi và chỉ khi bảo vệ tốt được quyền lợi của người gửi tiền, tạo được môi trường cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng giữa các tổ chức dự BHTG, giúp các tổ chức hoạt động an toàn và giảm thiểu rủi ro.

Tuy nhiên, hạn chế của việc này là không công bằng, tiềm tàng rủi ro đạo đức và hạn chế sự cạnh tranh giữa các tổ chức tham gia BHTG trong việc nâng cao chất lượng hoạt động để hưởng mức phí thấp. Hạn mức 50 triệu đồng vẫn được vận dụng từ năm 2005 đến nay đã quá lạc hậu.

Để làm được điều này, các cơ quan chức năng cần khẩn trương ban hành các văn bản chỉ dẫn thi hành Luật, trong đó, cần đặc biệt quan hoài tới một số vấn đề sau:  Về hạn mức trả tiền bảo hiểm:  Đây là vấn đề trực tiếp ảnh hưởng tới hành vi của người gửi tiền. Hạn mức trả tiền bảo hiểm quá thấp khó duy trì niềm tin của người gửi tiền và khi có sự cố xảy ra thường khó tránh khỏi hiện tượng đột biến rút tiền hàng loạt.

Những quy định mới về BHTG sẽ giúp người dân gửi tiền an tâm hơn. Thường ngày, thời gian chuẩn bị là 2 năm, nếu chuẩn bị tốt có thể ứng dụng sớm hơn.

Việc áp dụng mức phí đồng hạng chỉ phù hợp trong giai đoạn đầu khai triển hệ thống BHTG khi tổ chức BHTG chưa có đủ các nguồn lực cần thiết. Đây là vấn đề quan trọng đối với hệ thống BHTG và đối với hệ thống ngân hàng, tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng.

Nhưng cũng cần có cơ chế nâng cao năng lực tài chính của BHTGVN để đáp ứng được mục tiêu, nhiệm vụ đặt ra là bảo vệ tốt quyền lợi của người gửi tiền. Luật BHTG quy định: “Thủ tướng Chính phủ quy định khung phí BHTG theo yêu cầu của ngân hàng Nhà nước.

Với sự phát triển của hệ thống nhà băng Việt Nam cả về số lượng và trình độ trong những năm qua, áp dụng hệ thống phí đồng hạng không còn hiệp với thực tiễn.

Nếu những vấn đề này sớm được chỉ dẫn cụ thể sẽ góp phần nâng cao niềm tin công chúng và đảm bảo tính sáng tỏ, công bằng cho các tổ chức dự BHTG.

Cứ vào khung phí BHTG, nhà băng quốc gia quy định mức phí BHTG cụ thể đối với tổ chức dự BHTG trên cơ sở kết quả đánh giá và phân loại các tổ chức này”.

Trần Du Lịch    Ủy viên Ủy ban Kinh tế của Quốc hội. TS. Theo thông lệ quốc tế, muốn chuyển sang ứng dụng mức phí BHTG theo rủi ro nhà băng trung ương phải ban hành được hệ thống chỉ tiêu để đảm bảo an toàn, phân biệt tổ chức nào rủi ro nhiều, tổ chức nào rủi ro ít và có thời kì để các tổ chức chuẩn bị. Như vậy, quy định về phí BHTG của Luật BHTG đã kế thừa quy định tiến bộ về phí BHTG của Nghị định 109/2005/NĐ-CP làm nền tảng cho việc áp dụng hệ thống phí điều chỉnh theo rủi ro trong thời kì tới.

Quy định này cũng hạp với khuynh hướng quốc tế là chuyển từ mô hình phí đồng hạng sang áp dụng mô hình phí theo rủi ro. Luật BHTG đã được ban hành và có hiệu lực thi hành từ ngày 1/1/2013, trong đó xác định đích bảo vệ tốt quyền và lợi.

Tăng hạn mức trả tiền bảo hiểm cũng tránh được nguy cơ rút tiền hàng loạt gây vỡ lẽ. Do đó, cần sớm nâng hạn mức trả tiền bảo hiểm để vừa hiệp với sự đổi thay của các nhân tố làm cứ xác định hạn mức trả tiền bảo hiểm vừa củng cố niềm tin của người dân gửi tiền vào ngân hàng và các tổ chức tín dụng cũng như góp phần tạo điều kiện thuận tiện để Chính phủ tiến hành cách tân, tái cấu trúc hệ thống các tổ chức tín dụng.

Tuy nhiên, nếu quy định một khung cứng như trước đây sẽ không tạo được sự linh hoạt, khó đáp ứng nhanh với tình hình thực tại và ước muốn của người gửi tiền khi những nhân tố đó có sự thay đổi.

Theo Luật BHTG, hạn mức trả tiền bảo hiểm không còn “đóng khung” một mức cụ thể như các quy định trước đây mà giao Thủ tướng Chính phủ quy định hạn mức theo yêu cầu của nhà băng Nhà nước trong từng thời kỳ.